先日、ほとんどなんの準備もせずにＦＰさんにぼんやりとライフプランの相談をしてきました。
しかしさすがお金のプロ、そしてお話のプロ！
準備０でも、たくさんの質問から上手に我が家の不安を導いてくれてとってもためになりました。
しかも意外だったのが全然勧誘とかされなかったこと。
もっとセールスチックかと思って怯えてたんですけどそんなもんなんですねえ。
すごすぎる、やってよかった！
ということで我が家のように漠然と不安がある方の参考になるように我が家の相談の様子を書いていきます。
そもそもなんで相談したのか？
そろそろおうちを建てたいなあと思ったことがきっかけでした。
住宅展示場に行ってみたりＳＵＵＭＯカウンターで相談してみたりと去年くらいから行動をはじめ、結局夫婦ともにお財布が許せば注文住宅を建てたい！という結論に。
素敵な建築士さんにも出会えて何度かお話した結果、予算が合えばその建築士さんにお願いすることになりました。
そして次のステップとして、建築士さんと一緒に土地探しに入ることに。
しかし、我が家は土地にかけられる予算決めでつまづきました。
いくらまで払えるのかわからない！
銀行にも相談に行ってみたんですが、まだ土地も決まってない段階で行っても意外とすることないんですよね。
我が家はこのまま共働きでローンを組めば６０００万円くらいはまず審査通りますって言われたのですが、６０００万円ローン組んだら生活カツカツです。
銀行が教えてくれるのは限度額であって普通に返せる額ではないことにここでやっと気づきます。
毎月の支払いがどれくらいなら無理なく生活できるのかなあ？
いくらのローンを組んだらライフプランはどんな感じになるのかなあ？
この辺りを教えてもらえるのはファイナンシャルプランナーさんてやつなんじゃないか！ついでに家計についてもいろいろ聞いてみよう！ということで、大して調べもせずお話を聞いてみることにしました。
どうやって申し込むの？
我が家はソニー生命さんにお願いしました。
主人の友人が相談してよかったらしいよ、ってことでなんとなく。
名前・電話番号・生年月日・メールアドレスなど必要事項をフォームから送信
⬇︎
担当のファイナンシャルプランナーさんから連絡
⬇︎
日時と場所を相談
という流れでした。
どこで話すの？
私は自宅に来てもらいました。
おうちまで来てくれるってちょっとびっくり。
自宅近くのカフェにするか迷ったんですが、２歳児を連れつつ夫婦で揃って話を聞きたかったので落ち着いて話せる自宅にして正解でした。
準備しておいてよかったものは？
源泉徴収票と家計簿は役に立ちました。
ライフプランを立てるとき想像以上に細かい費目まで聞かれたので、正確に答えるとかなり実際に即したライフプラン表ができるなあという印象でした。
ほんとに細かかったんですよ！
食費とか通信費とか普段の生活費はもちろん、家族旅行には１年にいくら使いますか？とか、子供が結婚するときはお祝い金あげますか？とかまで聞かれたんです。すごい。まさか子供の結婚資金までは考えてなかった。
教育資金についても進路を細かく指定したので、先に夫婦で方針を話し合っておくのもいいと思います。
保育園から大学院まで私立か公立か、塾や習い事はさせるのか、大学で下宿するか、などなど考えることがたくさんでした。
我が家は未定の部分は１番お金がかかる進路を選択して計算してもらいました。
どんなことを話すの？
初回は何を相談したらいいかもいまいち分からないと伝えていたこともあって、ライフプラン表を作りながら話を聞くのがメインでした。
私立大学だと平均いくらかかるとか、一戸建てならリフォーム費用もこれくらい必要ですとか、自分たちではいくらかかるか想像しにくいところも具体的に数字を出してくださってわかりやすかった！
自分で全部の費目、信頼できるソースから平均値とか出してって思うとなかなか時間かかるんじゃないかなあ。
そして全ての費目を入力し終わったらそれをグラフにして見せてくれました。
むちゃくちゃわかりやすい。
こんなのです。
何歳のときに支出はいくらで総資産はいくらって全部載ってます。
テンション上がるー！
最終的には完成した表を見て、住宅ローンをいくら借り入れすると資産推移がどうなるのか見比べながらわいわい話しました。
５０００万円借りて返せるよって言われても全然ピンと来なかったんですが、根拠のある数字で実際に資産推移を出してもらえてかなり不安がなくなりました。
ファイナンシャルプランナーさんすごいなあと思って早速次回の相談をお願いしていて、次は保険についてお話してもらう予定です。
想像してたよりしっかりと数字で話してくださってほんとにためになりました、お話上手だし頭いいんだろうなあ。
説明に使っていただいたパワポ達もアニメーションとか駆使してとっても丁寧に作ってあってわかりやすかったです。ＦＰさんのプレゼン力すごい！
わたしも仕事でパワポ使うけど、見習わなきゃなあ…。笑
主人は言われるがままに入って内容もよく知らない保険だし、私はなんと何も入ってません。きゃー！次回がこわいー！
また次回もお話聞いてお勉強したらしっかりまとめたいと思います。
